POSTEFINANCES :: :: :: :: :: :: : SENEGAL

Défis et Perspectives

Webmaster — 2007-08-17T01:12:41Z

Les chantiers qui attendent POSTEFINANCES durant son premier exercice tournent autour des points suivants :

La fiabilisation des comptes CNE ;
l'Acquisition d'un système d'information ; qui permettra entre autre de mettre sur une même plateforme le système d'exploitation CCP et CNE et d'évoluer plus tard vers une solution bancaire par la relance du Logiciel GLOBUS ;
L'introduction de la monétique ;
Formation des agents, etc.

La réalisation de ces chantiers revêt une importance capitale et entre en droite ligne de la stratégie déclinée plus haut.

C'est pourquoi il apparaît illusoire de vouloir améliorer la qualité de service sans la mise en place d'un système d'information de gestion moderne, fiable et performant qui est déclinée à travers les trois premiers points.

S'agissant de la monétique, son importance pour la filiale est liée au souci de diversification des produits et de conquête de nouvelles parts de marché. Il faut souligner à cet égard que POSTEFINANCES est déjà membre du Groupement Interbancaire Monétique de l'UEMOA (GIM-UEMOA) et actionnaire du Centre de Traitement Monétique Interbancaire (CTMI).

Une fois ces défis surmontés, POSTEFINANCES pourrait s'insérer judicieusement et progressivement dans le tissu financier et bancaire sénégalais.

Dans le moyen terme, POSTEFINANCES diversifiera ses produits dans les domaines variés suivants :

Placements sous forme de DAT
Acquisitions d'actions, d'obligations, de Bons du Trésor
Monétique (GAP, TPE)
Transferts (cash à compte, cash à carte)
Investissement dans l'immobilier de rapport
Vente de crédits pour tiers
Joint-venture avec les SFD pour financement des GIE et PME

Quant à la formation, compte tenu des perspectives d'évolution de POSTEFINANCES vers le statut bancaire, elle est une exigence fondamentale pour les ressources humaines afin d'acquérir les outils et les compétences nécessaires dans le cadre d'un secteur fortement concurrentiel.

Effectif et Organisation

Webmaster — 2007-08-17T01:12:40Z

LES EFFECTIFS

Les effectifs actuels de Postefinances s'élèvent aujourd'hui à 112 agents répartis entre les services centraux et les centres et agences.

Le principe a été de maintenir l'ensemble des agents qui étaient dans le périmètre des filières CCP et CNE à l'exception des agents qui ont exprimé la volonté de rester dans la maison mère.

POSTEFINANCES a également la latitude de rechercher les profils spécifiques dont elle a besoin au sein ou en dehors de La Poste. Notre préférence va, a profil égal, aux ressources de La Poste.

L'ORGANISATION

Dans un souci de rationalité, POSTEFINANCES repose sur une organisation cible qui pourrait évoluer vers une organisation bancaire :
La Direction Générale
Les Services Rattachés :
— Un Conseiller Juridique et Fiscal
— Une Cellule des Systèmes d'Information
— Une Cellule d'Audit et de Contrôle Interne
— Une Cellule de Marketing et de Communication

La Direction Administrative et Financière
— Département du Patrimoine et des Moyens Généraux
— Département des Ressources Humaines
— Département de la Comptabilité Auxiliaire
— Département de la Comptabilité et des Finances

La Direction de l'Exploitation
— Département du Développement du Réseau et des Opérations
— Département des Transferts
— Département d'Appui et de Coopération avec les SFD
— Etablissements et Agences : CCP, CFSL, CNE (Agence Principale et Agence HLM)

Capital

Webmaster — 2007-08-17T01:12:39Z

D'abord il faut rappeler que POSTEFINANCES à l'instar des conditions de forme et de fonds exigées des banques à savoir la constitution sous forme de société anonyme au capital de un milliard (1.000.000.000).

Ce capital est détenu en principe à hauteur de 87,5% par La Poste avec une ouverture au profit du personnel à hauteur de 10% et des mutuelles affiliées à La Poste à hauteur de 2,5%.

Ce schéma diffère, au moins dans la phase transitoire, du schéma initial fortement combattu par les partenaires sociaux, qui limitait le niveau de participation de La Poste à 25%.

Le budget de Postefinances est un budget de prudence reposant sur un business plan qui indique pour la première année des préalables en termes de produits et d'investissements de relance qui garantissent sa viabilité financière.

Les grandes masses de ce budget sont :

les services CCP vendus,
les services CNE vendus,
et les produits financiers.

L'objectif est d'atteindre au moins l'équilibre financier, voir un résultat net positif dès la première année.

Le Statut

Webmaster — 2007-08-17T01:12:37Z

La situation institutionnelle de Postefinances est une question sensible et complexe. De manière générale l'évolution vers le statut bancaire des services parabancaires (CCP-CNE) de La Poste demeure depuis plus de deux décennies une préoccupation des autorités financières et monétaires.

Cette préoccupation est sous tendue également par le souci de l'élargissement de l'offre commerciale aux clients de ces filières aux produits classiques par les institutions bancaires, notamment le crédit.

Il faut rappeler ici que la loi bancaire régit deux catégories d'Etablissements de crédit ; les banques et les établissements financiers.

POSTEFINANCES ne sera ni l'une ni l'autre dans une phase transitoire fixée de 3 à 5 ans, mais devra évaluer vers un statut bancaire à l'issue de cette transition.

Mais il est important de souligner que Postefinances, continue à bénéficier de la garantie du Trésor et du régime dérogatoire dont bénéficiait La Poste vis-à-vis des autorités monétaires en étant habilitée d'émettre des institutions de paiement (le chèque postal) et en participant aux séances de compensation bancaire quotidiennes auxquelles participent toutes les banques de la place.

Il faut retenir d'ailleurs que La Poste a toujours été habilitée à travers le service des CCP à émettre un instrument de paiement comme le chèque ; ce que les établissements financiers, pourtant régis par la loi bancaire, ne sont pas habilités à faire.

En résumé la garantie de l'Etat est transférée à POSTEFINANCES qui devra désormais entretenir de relations directes avec le Trésor et la BCEAO.

Inauguration d'une nouvelle agence dans la Zone franche industrielle

Webmaster — 2007-08-17T01:04:43Z

POSTEFINANCES a inauguré le 10 Mai dernier une nouvelle agence installée dans la zone franche industrielle et plus précisément dans le site de la SAGEF. Cette réalisation entre dans la continuité du partenariat signé au mois d'octobre 2006 entre la société SAGEF et POSTEFINANCES et qui ambitionne la mobilisation de l'épargne pour financer la construction de logements sociaux à travers le plan POSTIMMO.

L'évènement a réunit plusieurs personnalités parmi lesquelles Monsieur Moustapha BA représentant Monsieur Mamadou THIOR, Président du Conseil d'Administration du groupe la POSTE, Monsieur Magatte DIOP, PCA du groupe ILICO SAGEF, Monsieur Diogal POUYE (DG POSTEFINANCES), M. Djibril Oumar LY (DG ALLIANCE), Mme Yacine DIOP DJIGO (DG ILICO), M. Mamadou Karim DIOP (DG SAGEF) et les administrateurs du groupe ILICO/SAGEF, Mme Donna SIMS WILSON et M. CONDE.

Tour à tour, les orateurs ont magnifié le partenariat exemplaire qui a abouti l'établissement d'une agence POSTEFINANCES à la zone franche de MBAO et les objectifs ambitieux qui lui ont été assignés. Pour M. POUYE « l'agence Zone industrielle de POSTEFINANCES permettra de fournir dans un même espace une multitude de services. Financiers d'abord avec la mobilisation et la consolidation de l'épargne des souscripteurs pour financer la construction de logements mais aussi des services de base comme le transfert d'argent à travers Western Union, Money Express ou le Mandat-FAX de la POSTE. D'autres produits d'assurances tels que l'assurance-vie avec ILICO ou encore des produits IARD avec la société ALLIANCE seront également disponibles ».

Cette agence qui s'apparente à un guichet unique réunit 4 structures assez complémentaires à savoir POSTEFINANCES, la SAGEF, ILICO et ALLIANCE. De l'avis des entreprises et des travailleurs interrogés, ce dispositif et la convergence ainsi créée est une aubaine et doit être reproduit partout.

Interview de Mamadou Karim DIOP, Directeur Général de la SAGEF

Keursenegal : Mr DIOP, une nouvelle agence de POSTEFINANCES vient d'être inaugurée dans le site de la SAGEF à MBAO, quel est l'objectif principal de ce partenariat ?

L'objectif est de créer un guichet unique de l'habitat social regroupant dans un même endroit tous les acteurs impliqués dans une opération d'acquisition de logement. A savoir la SAGEF qui est la première société dans le domaine de l'habitat social de par son capital, le nombre de logements construit à moins de 10 millions et surtout de par son usine de production d'une capacité de 1000 logements par an sur une superficie de 4,5 hectares. Nous avons créé près de 100 emplois permanents et environ de 200 saisonniers.

Le partenariat avec POSTEFINANCES s'imposait, car nous avons voulu opté pour un distributeur de produits financiers pouvant offrir ses services à toutes les banques partenaires de la SAGEF désirant s'investir dans l'habitat social. Les réseaux, western union, money express, mandats postaux permettent aux émigrés d'envoyer leur argent en vue du remboursement de leur crédit immobilier.

Je n'oublie pas les services postaux tels que EMS qui permettent à l'émigré d'envoyer rapidement et en toute sécurité les documents liés à la constitution de son dossier de prêt. Cette disposition permet d'ailleurs aux banques partenaires une traçabilité du client en vue du recouvrement de leurs créances.

Keursenegal : Quels sont les autres services offerts par ce guichet unique ?

Tout d'abord, il faut savoir que deux sociétés d'assurances ont rejoint depuis peu c partenariat avec POSTEFINANCES. Il s'agit de la société ILICO et de la société ALLIANCES. Ce groupement ILICO/ALLIANCES offre une gamme complète de produits d'assurances VIE et IARD pour le crédit immobilier ou la location vente. Il est prévu un cabinet médical en complément pour les visites médicales du client, étape obligatoire à la délivrance de la police d'assurances.

Nous travaillons également avec un bureau contrôle, la société Alpages qui assure le contrôle de la qualité des ouvrages réalisés, étape obligatoire à la délivrance de l'assurance décennale.

Enfin, dans le souci de donner aux clients des logements clés en main fonctionnels, il est prévu à terme des guichets pour l'abonnement en eau, électricité et téléphone des clients. Ceci pour permettre aux clients de déménager immédiatement, de ne pas cumuler pendant une période le loyer de son ancienne maison avec le remboursement de prêt sur le nouveau logement.

Formulaire d'ouverture de compte

Webmaster — 2007-08-16T19:30:13Z

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Lettre de domiciliation de salaire

Webmaster — 2007-08-16T19:30:12Z

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Un autre document ici

Webmaster — 2007-08-16T19:30:07Z

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Mise en place des services financiers : Accord de coopération entre PosteFinances et la Fncef

Webmaster — 2007-08-16T19:06:41Z

La Fédération nationale des caisses d'épargne françaises (Fncef) et PosteFinances ont procédé hier à la signature d'un accord de coopération internationale, sous l'égide de l'Institut mondial des caisses d'épargne (Imce). Ce protocole d'accord vise surtout à favoriser les actions de formation, l'échange d'expérience et la mise en place des services financiers adaptés aux besoins des migrants.

Un accord de coopération internationale, visant à favoriser les actions de formation, l'échange d'expérience et la mise en place des services financiers adaptés aux besoins des migrants, a été signé hier à Dakar entre le président de la Fncef, Mme Nicole Moreau, le président de l'Imce, M. Chris De Noose et le directeur général de PosteFinances Sénégal, M. Djogal Pouye en présence du directeur général du groupe La Poste et, par ailleurs, président du conseil d'administration de la PosteFinances, Mamadou Lamine Thior.

Ce protocole d'accord de coopération fait suite au séminaire organisé du 20 au 22 novembre 2006 sur le thème : « La maîtrise des risques opérationnels en milieu bancaire » par la Fncef, en partenariat avec l'Imce et le groupe La Poste du Sénégal, dont PosteFinances.

Cet accord implique une collaboration en matière de formation, qui pourra se décliner sous deux formes : ateliers de travail ou séminaires destinés aux cadres de PosteFinances et au management de plusieurs pays de l'Uemoa, des actions permanentes d'échanges d'expériences avec l'accueil de missions d'études de délégations de PosteFinances et de stagiaires dans les Caisses d'épargne françaises. Les thèmes de ces formations porteront sur le micro-crédit, la gestion des risques opérationnels, mais aussi sur le développement du réseau ou le changement de statut juridique entre autres.

Cet accord porte également sur un appui technique et un apport d'expertise. Les caisses d'épargne françaises et l'Imce pourront ainsi mettre à la disposition de PosteFinances des experts des métiers de la banque, des fonctions supports, dont les Ntic et de tout autre domaine spécifique à la mise en œuvre de la réforme de PosteFinances en matière d'organisation de gouvernance et de déontologie, entre autres. Il s'agira également d'un accompagnement méthodologique dans les domaines des études de marchés et de faisabilité nécessaires au développement de PosteFinances. Cet accompagnement sera centré sur l'élaboration de produits d'épargne et de transfert adaptés aux besoins des membres de la diaspora sénégalaise.

Pour le ministre des Postes, des télécommunications et des Ntic, M. Joseph Ndong, la signature d'une telle convention pourrait être « un signal pour toutes les institutions financières postales de la sous-région pour le développement d'un partenariat multiforme », capable d'aider à promouvoir des « produits nouveaux aptes à augmenter le taux de bancarisation des populations et à lutter contre la pauvreté ».

« Si PosteFinances compte aujourd'hui parmi les services financiers les plus performants en Afrique, elle le doit en grande partie aux programmes de formation déroulés depuis une vingtaine d'années avec l'Imce en étroite collaboration avec la Fncef sous la bannière de l'ex Centre national des caisses d'épargne et de prévoyance », a noté le directeur général du groupe la Poste, Mamadou Lamine Thior.

Ce protocole d'accord traduit notre volonté, forte et affirmée, d'accentuer et de formaliser notre coopération et nos échanges », a estimé la présidente de la Fncef, Nicole Moreau. Quant au président du bureau commun de l'Imce, M. Chris De Noose, il a souligné la nécessité de mettre en place au Sénégal un système bancaire décentralisé, essentiel pour garantir à toute la population l'accès à la finance et contribuer ainsi au développement de l'économie.

Diogal Pouye, DG de PosteFinances : « La filialisation des services financiers de la Poste vise à mieux répondre aux préoccupations de la clientèle »

Webmaster — 2007-08-16T19:06:40Z

PosteFinances, filiale à 85% de La Poste, a démarré ses activités le 31 décembre 2005. À côté des services financiers classiques de La Poste (compte chèque postal, compte d'épargne) dont elle a hérité, cette institution financière non bancaire ambitionne d'élargir la gamme de ses produits pour se rapprocher de celle des banques. Son DG, Diogal Pouye s'explique sur les enjeux de cette mutation.

Performance Management : Pourquoi La Poste a-t-elle choisi de créer une filiale spécialisée dans la finance, qui n'est pas sa vocation première ?

Diogal Pouye : Dire que la finance n'est pas la vocation première de La Poste est un peu exagéré à mon sens. La collecte de l'épargne et l'offre de services financiers aux populations défavorisées font partie des missions de la Société Nationale La Poste, à côté de ses métiers traditionnels que sont le transport et l'acheminement du courrier et des colis. Déjà, au moment où elle était encore Office de la Poste et des Caisses d'Epargne, elle avait une direction qui s'occupait du volet « Chèques Postaux – Caisse d'Epargne » et qui bénéficiait d'une certaine autonomie. La filialisation ne fait que parachever le principe de la séparation des services financiers au sein de La Poste. C'est ainsi qu'en 2000, la création d'une banque d'épargne postale avait même été envisagée.

Finalement, en 2004, l'option de filialiser les services financiers de la Poste a été retenue. Trois raisons principales ont concouru à ce choix. En premier lieu, nous avons voulu aller vers un cadre plus adéquat parce que les services financiers tels qu'ils sont prestés à travers le réseau postal ne répondent plus aux préoccupations de la clientèle. Ses besoins ont évolué vers d'autres services financiers qui ne sont pas forcément du crédit : c'est par exemple de pouvoir bénéficier de garantie pour lever des fonds au niveau des banques. Ensuite il y a l'avènement des institutions de microfinance qu'une partie de notre clientèle « personne morale » a commencé à s'organiser sous une forme mutualiste, pour pouvoir mener des opérations que nous nous ne pouvions pas faire. Enfin le contexte de notre économie libérale commande de filialiser cette branche qui commance à être rentable . Par ailleurs, l'environnement global des administrations postales pousse à suivre la tendance mondiale évoquée à travers les conférences de l'Union Postale Universelle : la modernisation des services financiers.

P. M. : PosteFinances ne sera ni une banque ni un établissement financier (les deux catégories prévues par la loi) dans un délai de 3 à 5 ans. Quelle va être sa vocation ?

D. P. : PosteFinances se décline comme une institution financière non bancaire. C'est nouveau dans la terminologie des institutions financières que l'on connaît au Sénégal, mais nous avons fait ce choix parce que si nous avons une expérience avérée en termes de collecte d'épargne, l'octroi de crédit ne fait pas partie de nos métiers. Nous n'avons pas pour vocation de mettre à la disposition de la clientèle ce type de produits financiers. Nous avons donc décidé qu'il était beaucoup plus opportun d'y aller pas à pas. Dans un premier temps, nous allons d'abord développer des services financiers non directement liés au crédit. Ensuite, nous irons vers le dépôt d'une demande d'agrément au niveau de la Banque Centrale. Nous devons d'abord convaincre les autorités que les services financiers tels que prestés dans le passé par la Poste, peuvent évoluer, avant de muter vers un statut bancaire. La vocation de PosteFinances est donc de perpétuer la longue expérience de services financiers de la Poste en termes de collecte d'épargne et d'offre de services financiers à des populations défavorisées et dans des localités très éloignées, mais aussi, grâce aux outils des NTIC, les développer : je pense à la monétique, au transfert d'argent qui pourrait se faire de cash à compte alors qu'il se fait presque exclusivement de cash à cash aujourd'hui.

P. M. : Avec un statut particulier d'institution financière non bancaire, quels sont les produits de PosteFinances ?

D. P. : Cela a été toujours le statut des Postes. Dans la Poste traditionnelle, vous avez toujours les Chèques Postaux et la Caisse d'Epargne qui sont considérés comme des services financiers non bancaires. Aujourd'hui, l'opportunité nous est donnée de pouvoir les moderniser. Et c'est dans cette dynamique-là que nous nous inscrivons avec bien sûr les produits traditionnels comme les chèques postaux et le compte d'épargne mais aussi des produits de transfert d'argent, et des évolutions prévisibles vers la micro finance. Dans notre portefeuille, nous avons beaucoup de structures qui se sont organisées en mutuelle ou groupement d'épargne et de crédit. Nous travaillons avec ces structures avec une offre de services de base, un échange d'expérience en matière de collecte et mobilisation de l'épargne et aussi en termes de refinancement .

Au niveau des Chèques Postaux nous avons une clientèle généralement constituée de travailleurs fonctionnaires qui y domicilient leurs salaires ou y font des virements sur compte. Mais vous avez aussi une clientèle Petite et Moyenne Entreprise et des GIE.

Nous pensons qu'aujourd'hui il faut, par rapport à la structuration du réseau, développer des agences dans des zones commerciales et améliorer la qualité des prestations pour amener la clientèle à plus adhérer à ce qu'on veut faire, voire changer le système de prestation des services. Cela va de l'accueil au guichet à l'aménagement des agences en passant par les prestations liées aux opérations.

P. M. : Compte tenu de la floraison des banques d'un côté et des IMF de l'autre, quelle est la place spécifique de PosteFinances ?

D. P. : Entre les IMF et les banques, PosteFinances a sa propre clientèle qui n'est intéressée ni par les IMF ni par les banques. Je crois qu'entre la micro-finance et ce que l'on pourrait appeler la macrofinance qui est gérée par les banques, il y a une partie, appelons-la méso-finance, que nous essayons d'occuper. Toutefois nous pouvons travailler avec les deux parties : avec les IMF comme je l'ai indiqué tantôt mais aussi avec les banques pour vendre des services bancaires tout en restant un service financier de proximité pour les populations non touchées par les deux camps.

Le maillage du réseau des bureaux de Poste est un avantage comparatif de taille par rapport à des lignes de métier sur lesquels on pourrait être concurrencé par les IMF. Mais PosteFinances, en se développant, pourrait aussi déployer son propre réseau en parallèle pour combler les lacunes du réseau de la Poste. Si vous voyez les bureaux de poste, ils suivent beaucoup plus un découpage administratif qu'un découpage commercial : ils sont installés là où se trouvent les administrations.

Aujourd'hui, le business s'est développé vers les centres commerciaux, vers les marchés. La tendance est de profiter du réseau postal tout en développant d'autres agences vers des points où il y a des besoins.

Le partenariat va jouer un rôle éminent dans la stratégie de PosteFinances aussi bien avec les banques que les compagnies d'assurance. Vous avez par exemple plusieurs banques qui n'ont pas de réseau.

Vous avez aussi, autre exemple, les mutuelles des Sénégalais de la diaspora (France, Etats-Unis) que nous avons aidé à créer, qui ont exprimé des besoins en produits d'assurance et nous jouons les relais avec les compagnies d'assurance.

P. M. : La poste a une mission de service public. Sera-ce le cas de PosteFinances ?

D. P. : Nous allons continuer la mission de service public de La Poste dans le domaine des services financiers. Nous allons continuer à apporter les services financiers dans toutes localités du Sénégal. Cette missionlà ne change pas. La filialisation agit simplement sur les services que nous offrons.

P. M. : Cela a une incidence sur la rentabilité…

D. P. : Nous allons essayer d'allier rentabilité et mission de service public dans les services financiers de base afin de permettre à chaque sénégalais, quelle que soit sa localité, d'ouvrir un compte. Le Sénégal ne s'arrête pas à Dakar ! Là, nous avons une mission de service public. Pour le reste, chaque prestation a un coût qui tient compte de l'impératif de rentabilité. Sonatel est une société nationale mais n'en reste pas moins rentable !